說到金融與「去美元化」的隱憂，swift系統已經不能精準把握世界上「人民幣交易（CIPS）」的真相了？
是的，SWIFT 數據確實在越來越大程度上低估了全球人民幣交易的真實規模。 隨著中國自主研發的跨境支付基礎設施快速普及，大量人民幣交易已經開始「繞過」SWIFT 系統，導致西方傳統的統計指標出現明顯的「資訊盲區」。 [1, 2]
🔎 SWIFT 數據「失真」的三大核心原因
- CIPS「直連模式」的崛起：中國的人民幣跨境支付系統（CIPS）擁有兩種參與模式。當境外銀行作為「間接參與者」時，仍需依賴 SWIFT 發送電文；但當境外銀行升級為「直接參與者」時，它們就能直接透過 CIPS 的專用網絡進行通信和清算，這部分交易對 SWIFT 來說是完全不可見的。 [1, 2, 3]
- 雙邊本幣結算與內部分賬：許多中東、俄羅斯及東盟國家的銀行，直接在中國的大型商業銀行（如工商銀行、中國銀行）開設人民幣往來賬戶。兩國企業貿易時，直接在銀行內部系統進行賬目劃轉（帳簿對沖），根本不需要經過任何國際跨境通訊系統。 [1, 2, 3]
- mBridge（多邊央行數字貨幣橋）的降維打擊：由中國人民銀行、香港金融管理局、阿聯酋央行等聯合開發的 mBridge 項目已進入成熟應用。它利用區塊鏈分布式賬本技術，讓人民幣與中東本幣實現 7 秒內的「閃電實時清算」，完全摒棄了傳統代理行模式，也自然將 SWIFT 徹底排除在外。 [1, 2]
📊 真實數據的「水下冰山」
| 評估維度 | SWIFT 數據統計 | 全球真實與多維視角 |
|---|---|---|
| 交易覆蓋面 | 僅統計經過 SWIFT 電文的人民幣份額。 | 忽略了 CIPS 直連、mBridge 及銀行內部分賬。 |
| 貿易結算排名 | 人民幣常年位居第 4 至第 6 位。 | 中國官方與部分國際機構指出，人民幣實際已是全球第 3 大支付貨幣。 |
| CIPS 爆发式增长 | 未能反映其內在增速。 | CIPS 年交易總額已飆升至 175 萬億元人民幣，年增幅超 40%。 |
| 戰略覆蓋 | 無法追蹤地緣政治核心區域。 | CIPS 已正式全面覆蓋東盟十國和中東六國，涵蓋全球近 38% 的貿易量。 |
💡 變局的深遠影響：西方失去「金融天眼」
